手里有30～50万闲钱,短期用不上,又不想让资金闲置?如何规划才能既安全稳健,又能获得长期收益?存银行吧,利息一年比一年低,看得见地“越存越少”可要是啥也不干,光把钱放在那里,心里又实在不甘心。
那有没有一种方式,既能保住本金,又能锁定收益,还能长期稳稳增值?今天我们就来聊聊~
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首先,我们要明确这笔钱是短期还是长期不用?
如果是5年内要用的,千万不要买保险!
如果是长期不用(5年以上),建议优先考虑保险!为什么?
安全稳健:保险产品的收益写入合同,不受市场波动影响,比股票、基金更稳妥。
锁定利率:长期复利增值,收益远超国债、银行存款(比如20年单利可达2.5%+,而国债仅1.98%)。
法律属性:资产隔离,避免债务风险,未来可指定传承给子女或家人。
灵活支取:急需用钱时,可部分领取现金价值,剩余资金继续增值。
举个例子:
30岁投入50万,一次性交清,
60岁退保可拿98.8万,80岁增值至162.2万!
长期来看,保险的收益完胜存款和国债!存款利率下降,但存钱仍然是大多数人的刚需!如果不懂得变通,把钱继续存在原来的地方,就很可能少拿几万甚至几十万的利息!
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接下来就给大家介绍一款品质养老产品——昆仑健康岁享金生终身护理保险
可能有人会问:怎么是一款护理保险?
简单的说,就是有些健康保险公司,由于不能直接研发人寿保险产品,而将“增额”的理财属性与护理保险结合而推出的新型保险产品。这样一来,产品就具有了“增额”的属性,又带上了护理责任,不仅适合存钱,还可以提供疾病身故和护理的保障,可谓“一箭双雕”。
我们来看下产品的形态:
这款产品其实非常简单,总结下来其实就2个点:一个是理财,一个是保障第一个:保单的现金价值是无限接近2.5%复利递增的,在银行存款利率不断下行的今天,它可以帮我们提前锁定一个较高的存款利率,而且,每年的收益都是明确写进合同的,不管未来利率怎么下跌,对我们来说是没影响的,在我们健康平安的时候,有它,可以享受长期的资金增值。第二个是保障:保险本身是有一个保障的功能,当然我们不希望发生任何风险,但是人吃五谷杂粮,谁也没办法保证未来没有任何风险的发生,如果说在承保的过程中,发生疾病身故风险,那受益人和家人是直接可以拿到一笔高额的保险金;如果不幸失能了,符合条件,也可以获得长期护理保险金。这种护理责任其实是十分有用且必要的,调研显示:65岁以前,能生活自理,完全独立的人群占比高达87%。但是80岁后,有大概20%~25%的人需要较大程度的依赖他人照料。这种时候,护理保险金的重要性一下子就凸显出来了。简单一点说,平安健康,那我们交的保费对应现金价值,可以持续复利增长,赚取稳定的收益;当然万一发生风险,也不用担心我们的资金会有什么影响,它是有一笔高额保险金给到咱们客户的;平安健康有收益,发生风险有保障
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岁享金生终身护理保险的收益如何?
我们以30岁女性,一次性缴费50万元,保障至终身为例,来看看:
从表格中我们可以看到:
在第5个保单年度回本,现金价值超过所交保费。很多人说为什么前几年的收益低呢?因为保险相较于银行,有一个优点叫做强制储蓄。其好处就是强制性,逼着咱存,只有存下来的才是您的。前面几年保单收益低,就减少了过早的退保把钱取出来的情况,从而帮助我们强制给未来存一笔钱;
在第10个保单年度,现价已经达到了60万+,也就说50万,存10年,收益多了10万多;
在第31个保单年度时,本金已经翻倍,现价超100万!
当然,如果家境殷实,就可以让本金继续增值下去,后续有需要再提取出来,也可以等到身故后,留给受益人作为财富传承。
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说完收益,还有一个非常重要的点需要考虑,那就是减保。很多增额寿产品都在复利的加持下,虽然有着可观的现金收益。但钱存进去了,不是所有产品都能灵活让你取出来。
今天就给大家避个雷,还是以昆仑岁享金生为例,给大家讲讲买这类增额寿产品一定要仔细看的一个重要内容——减保规则。
我们可以看到,昆仑岁享金生合同中,非常明确地说明了:
1、减保时间:犹豫期过后即可减保;
2、减保额度:“每年减保限额为保单生效时基本保险金额的20%;
3、减保次数:未限制;
没有对比就没有伤害。现在市面的大多数增额寿产品减保是第五年后,才支持。而且很多产品的减保额度小,比如仅支持保费的20%,或实际现金价值的20%,除灵活度不高。这类产品建议选择减保灵活度高的产品,以便取用。
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随着银行利率的一再下调,储蓄类的保险产品也很可能会跟随银行的步伐,调低收益。所以,如果大家想买增额寿,冲着收益去的,入手这款其实就很适合。而且还有护理责任能锦上添花,为你加一层保障。
最后,不管买哪款,大家在买增额寿的时候一定要多比较,多了解,特别是要详细阅读减保条款,然后再根据自己的实际情况,合理购买。
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